Рейтинги страховых компаний ОСАГО 2022

4 Zetta Страхование

Рейтинги страховых компаний ОСАГО 2022

«Zetta Страхование» работает на российском рынке с 1993 года и получила оценку национальной шкалы ruA+, что означает «стабильная и с перспективой на развитие». Компания пользуется этой перспективой на все сто. Она имеет не самый высокий уровень выплат по страховкам — всего 39,5%, но удобство и качество обслуживания делают ее комфортной и выгодной, особенно с учетом активного развития фирмы. В деятельности ключевое место занимает автострахование — на него приходится 62,5% всех дел компании. Поэтому фирма в этом деле может оказаться более опытной, чем более крупные «универсальные» конкуренты.

Рейтинги страховых компаний ОСАГО 2022Полис КАСКО основан на базовом тарифе. Клиент сам выбирает, хочет ли он защитить машину от всего или только от самых распространенных ситуаций. Также цену можно сбить аккуратным вождением на 50%, что довольно приятный бонус. Уровень сервиса на высоте — документы оформляют быстро, со сроками не затягивают. Радует, что размер компенсаций почти всегда покрывает реальные убытки. Проблемы возникают только с сайтом: он не всегда корректно отображает информацию, выдает ошибки и не позволяет вносить изменения в действующие документы.

Клиентский рейтинг страховых компаний ОСАГО

Страховая компания Рейтинг Отзывы Оценка
1 Тинькофф Страхование 86 864 3.9
2 АльфаСтрахование 75 2356 4.3
3 Югория 75 1375 4.1
4 Согласие 74 1277 3.4
5 ЭРГО 73 388 3.6
6 Ренессанс Страхование 71 2671 3.3
7 ГАЙДЕ 64 174 3.2
8 Ингосстрах 61 1188 3.7
9 INTOUCH 61 365 3.2
10 Зетта Страхование 58 519 3.5
11 СГ Уралсиб 53 1213 2.3
12 Астро-Волга 48 256 4.6
13 Армеец 29 271 2.2
14 Росэнерго 27 57 2.6
15 Надежда 25 73 2.4
16 ВСК 24 2034 3.3
17 Верна 24 23 2.3
18 Росгосстрах 23 2617 3.5
19 СОГАЗ 23 447 3.2
20 МАКС 22 581 2.9
21 РЕСО-Гарантия 21 1443 3.0
22 Энергогарант 21 167 3.3
23 Allianz 19 443 2.9
24 ВТБ Страхование 16 748 3.2
25 ГУТА-страхование 12 447 3.0

Для чего нужно ОСАГО?

Рейтинги страховых компаний ОСАГО 2022

Обязательное Страхование Автогражданской Ответственности представляет собой, по сути гарантию компенсации. Иными словами, если клиент въехал в кого-то или попал в иное ДТП по своей вине, нанесенный им ущерб выплатит страховая компания.

В инверсной ситуации, когда клиент – пострадавший, СК не будет ему ничего выплачивать. Вместо этого компенсирует ущерб компания ответчика – второго участника ДТП.

Если же расследование показало, что оба участника виновны, размеры выплат рассчитываются исходя из степени вины каждого.

Разумеется, что никакие другие случаи, произошедшие с машиной, компенсации не подлежат. Для защиты от угона или порчи авто рекомендуется покупать полисы КАСКО.

7 ЗЕТТА СТРАХОВАНИЕ

Бывшая страховая компания «Цюрих» обеспечивает европейский уровень взаимодействия с клиентами и удобство работы. Не входит в ТОП-10 лидеров рынка по мнению Центробанка России, но компенсирует это качеством обслуживания. Рейтинг по национальной шкале у нее ruA+ (умеренно высокая кредитоспособность) с ярко вырисовывающимися перспективами развития. Поэтому беспокоиться за ее стабильность не придется – фирма достаточно надежна. 

Компания обещает выплаты в сжатые сроки после ДТП, а не в течение 20 дней, как прочие страховщики. А документов для оформления много не нужно – паспорт, ПТС и водительское удостоверение. Уровень выплат не самый высокий, но терпимый – 39%. Радует то, что Зетта практически не отказывает своим клиентам в выплатах: доля отказов у компании всего 1,4%. С каждым годом фирма становится лучше и удобнее. И в отзывах клиенты отмечают, что прогресс заметен. С Зеттой действительно приятно работать.

Коэффициенты мощности автомобиля (КМ)

Мощность двигателя (л.с.): Коэффициент (КМ):
до 50 включительно: 0,6
свыше 50 до 70 включительно: 1
свыше 70 до 100 включительно: 1,1
свыше 100 до 120 включительно: 1,2
свыше 120 до 150 включительно: 1,4
свыше 150: 1,6

Важно!

Данный коэффициент применяется ТОЛЬКО при обязательном страховании гражданской ответственности владельцев легковых автомобилей (транспортных средств категории «B»), в том числе легковых автомобилей, используемых в качестве такси.

При определении коэффициента десятые, сотые и тысячные доли лошадиных сил не округляются. Например: мощность автомобиля 70,01 применяем коэффициент = 1. В случае если в паспорте транспортного средства мощность двигателя указана только в киловаттах, то при перерасчете в лошадиные силы используется соотношение 1 кВт=1,35962 л.с. без округлений.

При определении мощности двигателя транспортного средства используются данные паспорта транспортного средства или свидетельства о регистрации транспортного средства. При расхождении значений принимается значение, указанное в ПТС. Если в указанных документах отсутствуют данные о мощности двигателя транспортного средства, используются соответствующие сведения из каталогов заводов-изготовителей и других официальных источников.

Виды рейтингов

Рейтинг страховых компаний 2018 года составляют специализированные агентства. Они изучают исключительно первичную документацию страховщиков.

Отдельно нужно учитывать народный рейтинг популярности. Здесь действует принцип «Сарафанного радио». Однако он не менее эффективен.

Под рейтинговой компанией подразумевается организация, в которую страховщик подает заявку об оценке его финансового положения. Эксперты изучают документы и делают прогноз на будущее. Позже составляется ТОП лучших страховщиков и публикуется в открытый доступ.

Рейтинг надежности страховых компаний основан на информации, которая передается в Центробанк. Статистические данные и показатели финансовой отчетности размещаются на сайте ЦБ РФ. На основании данных делается анализ:

  • размера сборов по договорам;
  • суммы денежных выплат;
  • количества отказов по страховым договорам;
  • численности соглашений, прироста клиентов.

Народный рейтинг составляется на основании отзывов граждан. Перед заключением договора не помешает узнать, что пишут клиенты компании.

По тактике поведения страховщика составляется общее впечатление и принимается решение о сотрудничестве

Однако при изучении оценок его работы важно помнить, что отзывы часто носят негативный характер. Тогда как выполненные обязательства остаются незамеченными

Какие факторы стоит учитывать при выборе страховщика

Подходить к выбору страховой компании нужно ответственно, поскольку именно от нее зависит, как будет решена возникшая проблема. Это касается не только самого факта выплаты компенсации, но и скорости оказания услуг, предоставления различной помощи.

Основным критерием для сравнения является надежность компании, определить которую можно по различным рейтингам и отзывам клиентов.

При первоначальном выборе следует учесть следующее:

  1. Известность страховщика. Если компания небольшая, и не имеет большой популярности, следует удостовериться в наличии у нее лицензии на осуществление страховой деятельности. Сделать это можно на официальном сайте Центрального банка РФ.
  2. Входит ли компания в Российский союз автостраховщиков. РСА — профессиональное объединение, которое следит за соблюдением участниками определенных правил. Членство в Союзе показывает серьезный уровень страховщика.
  3. Возраст компании. Предпочтение следует отдавать страховщикам, работающим более 10 лет.

Отзывы о компании в Интернете не всегда являются объективными и достоверными, но ознакомиться с ними следует

Обращать внимание стоит на отзывы, состоящие из фактических данных, а не эмоций клиента. При наличии множества негативных оценок, особенно если они касаются выплат, следует отказаться от рассматриваемого варианта

Популярные статьи  Автомобильные дефлекторы: зачем нужны, как выбрать и установить

Не являются ключевыми, но также важны такие показатели, как обслуживание и поддержка. При наступлении страхового случая от компетентности сотрудников будет зависеть скорость решения проблемы и другая дополнительная помощь.

Виды франшиз в страховании

Рейтинги страховых компаний ОСАГО 2022

Франшиза в ОСАГО встречается довольно редко, поскольку при данном виде страхования защищается не автомобиль, а ответственность собственника машины перед третьими лицами. Значит, «автогражданка» и франшиза не совсем удачное сочетание, так как при обязательном автостраховании компенсацию получает не виновник, а пострадавший водитель.

Франшиза при страховании авто по добровольному типу имеет несколько разновидностей:

  1. Временная (ВрФ). Это тип не выплат зависит от времени наступления страхового случая.
  2. Условная (УФ). Страховка авто всегда предполагает выплату компенсации страхователю, но иногда некоторая сумма удерживается. То есть, условная франшиза в страховании, это условие, при котором страховщик вправе не выплачивать компенсацию, если она не превышает размер установленного лимита невыплаты.
  3. Регрессная (РФ). Этот вид больше распространен в обязательном страховании. Так, если страхователь станет виновником ДТП, но при этом в договоре говориться, что регресс установлен в размере 20 000 рублей, а ущерб был причинен на сумму 25 000, то автовладельцу придется выплатить 20 тыс.
  4. Безусловная (БФ). Безусловная франшиза в страховании подразумевает отсутствие выплаты со стороны компании на установленную сумму.

Среди перечисленных видов большей популярностью пользуется безусловная франшиза, поскольку другие виды экономически не выгодны для страховщиков.

Приобретая полис автострахования и указывая в договоре согласие на использование БФ, они соглашаются с тем, что после наступления страхового случая, выплата на возмещение ущерба выплачивается не полностью, а та часть из которой вычтут размер франшизы.

Условный вид используется очень редко, риск мошенничества со стороны страхователей очень велик. Если водитель попадет в аварию и ущерб его автомобилю составит сумму, не превышающую УФ.

С целью добиться выплаты от страховой компании автовладелец может намеренно «добавить» урона автомобилю и таким образом подогнав ущерб, подходящий под категорию страхового случая. Поэтому страховщики предпочитают не применять такой метод и даже не предлагают его при заключении договора автострахования.

Виды рейтингов

Рейтинг – порядковый показатель компании, характеризующий позицию на рынке автострахования. В списке автостраховщики выстраиваются в заданной иерархии, и распределение классифицируется на виды:

  1. Рейтинг надёжности составляется на основе оценки выполнения компанией обязательств перед страхователями.
  2. Рейтинг по выплатам – ранжирование по размерам компенсаций, свидетельствующим о востребованности фирмы и её финансовом состоянии.
  3. Экспертный рейтинг. Ранжированием занимаются эксперты и аналитики независимых рейтинговых агентств и финансовых порталов, изучая официальные данные деятельности (хорошая компания предоставляет такие сведения).
  4. Рейтинг компаний ОСАГО по народным отзывам основан на мнениях клиентов, взаимодействовавших со страховщиками. Он составляется посредством изучения тематических онлайн-форумов, интернет-опросов, соц. сетей и мессенджеров.

В таблице выше представлен рейтинг страховых компаний ОСАГО 2022 года по надёжности и выплатам с учётом экспертных оценок и народных отзывов. Автостраховщики распределены по позициям в ходе углубленного и комплексного анализа.

Коэффициент ОСАГО возраста и стажа водителя (КВС)

Стаж, лет
Возраст, лет 1 2 3-4 5-6 7-9 10-14 Более 14
16—21 2,27 1,92 1,84 1,65 1,62 -//- -//- -//-
22—24 1,88 1,72 1,71 1,13 1,10 1,09 -//- -//-
25—29 1,72 1,60 1,54 1,09 1,08 1,05 1,02 -//-
30—34 1,56 1,50 1,48 1,05 1,04 1,01 0,97 0,95
35—39 1,54 1,47 1,46 1,00 0,97 0,95 0,94 0,93
40—49 1,50 1,43 1,57 0,96 0,95 0,94 0,93 0,91
50—59 1,46 1,40 1,39 0,93 0,92 0,91 0,90 0,83
Старше 59 1,43 1,36 1,35 0,91 0,90 0,89 0,88 0,83

В случае если собственником транспортного средства является юридическое лицо, КВС увеличивается в 1,8 раза.

Коэффициент КВС используется только при обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, СОБСТВЕННИКОМ и СТРАХОВАТЕЛЕМ которых является физическое лицо.

Если в страховом полисе указано более одного лица, допущенного к управлению транспортным средством, то для расчета страховой премии принимается максимальный коэффициент КВС из всех коэффициентов КВС, определенных для каждого лица, допущенного к управлению транспортным средством.

В случае если в поле «К управлению ТС допущены только следующие водители» поставлена отметка «Без ограничений» (допуск без ограничений), то КВС равен 1.

Важно! Данный коэффициент НЕ ПРИМЕНЯЕТСЯ:

— при страховании гражданской ответственности владельцев прицепов (в том числе полуприцепов и прицепов-роспусков) к легковым автомобилям, мотоциклам, мотороллерам и грузовым автомобилям, тракторам, самоходным дорожно-строительным и иным машинам;

— при страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, СОБСТВЕННИКОМ которых является юридическое лицо (пункт 1 статьи 16 Закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»);

— в случае если страхователем является юридическое лицо.

При определении коэффициента КВС возраст и стаж водителя не округляются.

Типы Рейтингов

Сейчас в интернете распространено несколько видов рейтингов. Отличаются они, в первую очередь, методиками выставления оценки и определения итоговой позиции, а также различием учитываемых критериев.

Первый вариант – рейтинги, составленные специальными агентствами (экспертами в области автострахования). О системе их критериев будет рассказано в следующем разделе. Интересным является тот факт, что они рассматривают только те компании, которые заключили с ними договор на оценку деятельности.

Второй вариант – Рейтинг ЦБ РФ. Лучшие страховые компании по ОСАГО по мнению центробанка выявляются при помощи данных, которые ему передают сами страховые компании. В последствие, анализируя показатели, ЦБ РФ составляет список лучших по таким параметрам, как: количество договоров, доля рынка и доля отказов от выплат.Рейтинги страховых компаний ОСАГО 2022

Народный рейтинг. Тут компании распределены по субъективным предпочтениям автовладельцев. Они обычно оценивают страховщика по таким критериям, как: скорость выплаты компенсации, уровень обслуживания, отзывы от коллег, количество клиентов компании. Многие могут заметить, что вопрос цены не находится в вышеперечисленном списке. Это не случайно, поскольку стоимость ОСАГО фиксированная и увеличение стоимости возможно только в том случае, если вы прибегли к услугам брокеров или агентств.

Рейтинги можно ли им доверять

Компания, лидирующая по всем показателям, имеет не только положительные отзывы и характеристики

Поэтому рейтинги нужно принимать во внимание, но не полностью им доверять по следующим причинам:

  • Фальсификация. Внимательно прочитайте информацию на официальном сайте, проверьте его надежность.
  • «Накрутка» голосов в различных онлайн-голосованиях.
    Такая информация может быть заказной, а результаты искусственно завышенными.

Перед тем, как сделать страховку на машину или купить полис онлайн, необходимо убедиться, состоит ли компания в Российском союзе автостраховщиков. При проверке часто оказывается, что организация из него исключена или вышла добровольно, либо лишена лицензии на ведение деятельности.

Экспертный

Крупнейшим агентством, публикующим экспертные рейтинги, в том числе и по страховщикам, является «Эксперт РА». Изучить независимые рейтинги страховых компаний можно и на официальном сайте Национального рейтингового агентства.

Рейтинги страховых компаний ОСАГО 2022

Эти организации проводят аудит компании-страховщика. Далее по результатам исследования ей присваивается рейтинг. Высокая оценка финансовой устойчивости характеризует компанию как надежную и стабильную.

Надежности

По версии агентства «Эксперт РА» каждой страховой компании присваивается определенный класс.

Класс надежности Характеристики страховой компании
А / А+ Длительный положительный баланс счетов и отсутствие крупных долгов. Организация имеет высокую степень надежности.
В Компания менее надежна но работа признана удовлетворительной
С Риск отзыва лицензии
D Технический дефолт (состояние близкое к банкротству) и отсутствие выплат по страховым случаям
Е Лицензия отозвана Центробанком. Компания находится в стадии ликвидации (банкротства).

По выплатам

Важным показателем надежной страховой организации является средняя сумма выплат страхового возмещения. Чем больше их было произведено, тем более компания финансово устойчива.

В таблице ниже представлен рейтинг российских страховщиков по средней сумме выплат по версии сайта Сравни.ру.

Популярные статьи  Снятие масляного фильтра без специального ключа
Порядковый № позиции Название страховой организации
1 Росгосстрах
2 Согаз
3 Ресо Гарантия
4 Ингосстрах
5 Альфастрахование
6 ВСК
7 Чабб
8 Согласие
9 МАКС
10 Ренессанс страхование

Народный (по отзывам)

Мнение большинства клиентов страховой компании является субъективным. Однако не стоит его игнорировать совсем, так как это опыт реальных людей, имевших дело с конкретными организациями.

Обычные люди оценивают качество страховых услуг, оперативность в решении проблем, работу персонала, быстроту оформления документов, обслуживание при наступлении страхового случая.

К отзывам, оставленным на форумах или сайтах, стоит подходить взвешенно и скептически. У каждой страховой компании есть как довольные клиенты, так и противники. Кроме того чаще всего люди пишут на эмоциях отрицательные отзывы. Бывает, что клиенты сами нарушают условия договора, вследствие чего не получают страховое возмещение и оставляют негативную оценку.

Рейтинги страховых компаний ОСАГО 2022

Топ-10 лучших страховых компаний по версии сайта www.ic-ratings.ru:

  1. Ингосстрах.
  2. Согласие.
  3. ВСК.
  4. Ресо Гарантия.
  5. Альфа Страхование.
  6. Альянс.
  7. Аско.
  8. ВТБ страхование.
  9. Ренессанс страхование.
  10. МАКС.

Черный список страховых компаний по ОСАГО

В черный список попадают те СК, которые недобросовестно выполняют свои обязательства, имеет те или иные проблемы с отчетностью, выплатой средств. В него входят:

  • «Айболит»;
  • «АСТО-Гарантия»;
  • «Арбат»;
  • «Вест-Акрас»;
  • «Гармед»;
  • «Генеральная СК»;
  • «АСОЛЬ»;
  • «Авест»;
  • «АСОПО»;
  • «БОРК»;
  • «Генеральный Страхальянс»;
  • «Горстрах»;
  • «Доверие»;
  • «Евро-Азиатская СК»;
  • «ЖАСО-М»;
  • «Гранит»;
  • «ДЖЕНЕРАЛ-РЕЗЕРВ»;
  • «Западно-Сибирская Транспортная СК»;
  • «Инногранат»;
  • «КОНДА»;
  • «Континенталь»;
  • «Корона»;
  • «Зенит»;
  • «ИМПЕРИЯ страхования»;
  • «Инвестстрах-Агро»;
  • «Лидер»;
  • «Метрополис»;
  • «Наша Надежда»;
  • «Национальное качество»;
  • «Ника Плюс»;
  • «Пирамида»;
  • «Поддержка-Гарант»;
  • «Природа»;
  • «ЛК-Сити»;
  • «Межрегиональное Страховое Соглашение»;
  • «Промышленно-страховой альянс»;
  • «Росмедстрах»;
  • «Рострах»;
  • «РСТ»;
  • «ТПСО»;
  • «УНИКУМ»;
  • «Урал АИЛ»;
  • «Уралкооп-Полис»;
  • «Руксо»;
  • «Русская СК»;
  • «Русский мир»;
  • «РуссоБалт»;
  • «РАСО»;
  • «Рекон»;
  • «Север Полис»;
  • «СК КГ»;
  • «СКМ»;
  • «СОЛО РТ»;
  • «Росинвест»;
  • «СВОД»;
  • «Северо-Западная СК»;
  • «Спортстрахование»;
  • «Страховое общество СНГ»;
  • «Трансгарант»;
  • «УРАЛРОС»;
  • «Фиделити-Резерв»;
  • «Финист-МК»;
  • «Царица»;
  • «ЭСКО».

Рейтинги страховых компаний ОСАГО 2022

Проблемные организации могут иметь лицензию или работать без нее, но проблемы с ними у страхователей возникают в разы чаще, чем с другими.

Правила выбора страховщика для ОСАГО

Рейтинги страховых компаний ОСАГО 2022

Нередко даже опытные автолюбители теряются при ответе на вопрос, где застраховать машину. Круг предложений очень большой, что затрудняет возможность выбора. Никому не хочется заключить договор с проблемной или банкротящейся компанией.

Чтобы избежать подобных проблем, не тратя время и нервы на обращение в Российский союз автостраховщиков (РСА), следует учитывать следующие критерии:

  • надежность. Объективные и точные данные о финансовом положении страховых компаний предоставляет РА «Эксперт РА». Самым стабильным игрокам присваивается рейтинг ruAAA или ruAA+;
  • клиентоориентированность. Это комплексный показатель, который включает развитость офисной сети, дружелюбность сайта, качество сервиса, наличие поблизости технических центров-партнеров, стратегию урегулирования страховых случаев, своевременность выплат, количество документов, наличие электронного полиса, навязывание дополнительных услуг и пр. Определить страховщика, максимально соответствующего этому критерию, помогают народные рейтинги, основанные на положительном или отрицательном опыте клиентов;
  • присутствие в перечне действующих членов РСА. Данный факт помогает отсеять компании, лишенные лицензии, или те, чья деятельность приостановлена;
  • условия договора. Перед подписанием соглашения нужно внимательно изучить все пункты, особенно те, которые связаны с наступлением страховых случаев и указывают причины отказа в компенсации.

Обращение к надежному автостраховщику по ОСАГО очень важно. Правильный выбор позволит в полной мере компенсировать затраты на ремонт машины в случае ДТП

Определить лучшие страховые компании помогают многочисленные рейтинги, данные которых можно соотносить друг с другом для получения более объективной и точной картины.

Лучшие страховые компании по Москве

Эксперты на основании статистики Центробанка оценили деятельность различных фирм и создали список.

Лидирующие позиции удерживает СО «ЖАСО». У нее минимальный процент отказов (всего 0,5%). Размер компенсаций у нее тоже не велик и в среднем составляет практически 45 тыс.руб. А это меньше среднего уровня возмещения на 3 тыс.руб. По оценке RAEX и РА «Эксперт» компании присвоен исключительно высокий уровень А++. Общегодовые взносы по ОСАГО соствляют 2,5 млн. руб.

Не хуже показатели и у компании «Югория». Они отказали в возмещении ущерба 0,7% клиентов. Сумма взносов у них 3,1 млн. руб. Основным акционером общества является Ханты-Мансийский АО. Но это не значит, что она работает лишь в его пределах. У компании более 60 представительств в Федерации. Средняя сумма выплат – 44 тыс. руб. Но по данным РА «Эксперт» компании присвоена оценка «А», ее рейтинг находится под наблюдением. Аналитики говорят, что это развивающаяся компания.

СК «МАКС» на рынке еще с 1992 года. Но страхованием ОСАГО она занимается с 2003г. Ведь на этот вид деятельности нужна специальная лицензия. Это прописано в ст. 1 закона 40-ФЗ от 25.04.2002. Отказывает СК «МАКС» 0,8% обратившихся клиентов. Сумма среднего страхового возмещения у этой компании невелика – 35,4 тыс. руб. По анализу РА «Эксперт» это надежная компания со стабильным прогнозом развития. По программе ОСАГО сумма взносов в СК «МАКС» составляет 3,7 млрд. руб.

Рейтинги страховых компаний ОСАГО 2022СД «ВСК» является одной из наиболее крупных в Федерации, клиенты по ОСАГО принесли 18,2 млрд. руб. «Военно-страховая компания» уже дважды удостаивалась благодарности от Президента за проведенную работу. Но по количеству отказов она занимает 4е место – 1,4%. По показателям средняя сумма компенсации составляет 42 тыс. руб. РА «Эксперт» подтверждает надежность данного страхового дома. Ему присвоен рейтинг «А++».

Показатели отказов у фирмы «Альфа-страхование» такие же, как и у СД «ВСК». Средняя сумма выплат у них несколько ниже – 41,8 тыс. руб. Общая сумма взносов у них составляет 10,6 млрд. руб. Это компания, которой РА «Эксперт» присвоило рейтинг «А++». Прогноз развития у нее стабильный.

Сумма страховых выплат в САК «Энергогарант» немного выше – 45,6 тыс. руб. Но отказывают они 1,5% обратившихся клиентов. Если судить по общей сумме взносов, то компания не слишком популярна. Общая сумма страховок по ОСАГО составляет 2,8 млрд. руб.

«Уралсиб» предлагает достаточно высокую среднюю сумму компенсации – практически 51 тыс. руб. Но отказывает данная организация 1,9% своих клиентов. По полисам ОСАГО было привлечено 6 млрд. руб. Рейтинговое агентство «Эксперт» оценивает уровень надежности «Уралсиб» как «А+». Он был повышен, дальнейший прогноз развития – стабильный.

Популярностью пользуется дочерняя компания нефтедобывающего предприятия «Транснефть» с одноименным названием. С 2013 года ее владельцем стала фирма «СОГАЗ». По данным РА «Эксперт» с 2011 года она удерживает позицию «А++». Но выплаты у нее невелики – средняя сумма компенсации составляет 17,5 тыс. руб. Отказывает она 2,4% клиентов. Но страхуются у нее немногие. Общая сумма вложений по полисам ОСАГО составляет 0,4 млрд. руб.

СПАО «Ингосстрах» дает отказ 3,3% обратившихся людей. Размер компенсации у них составляет в среднем 40,5 тыс.руб. Общая сумма страхования по полисам ОСАГО составляет 15,5 млрд. руб. Это надежная компания с рейтингом А++ и стабильным прогнозом дальнейшего развития.

Одной из наиболее известных является «Росгосстрах». Если оценивать размер страховых взносов, то это одна из крупнейших компаний. Они равняются 77 млрд. руб. Также у ПАО СК «Росгосстрах» одна из наиболее больших сумм возмещения – она равняется 53,6 тыс. руб. Правда, с отказом в возмещении убытков сталкиваются 3,5% всех обратившихся. Уровень надежности А++ по оценкам РА «Эксперт» у компании держится с 2008 г.

Но это еще не все рейтинговые страховщики. Не стоит забывать о «РЕСО-гарантия» с рейтингом А++. Сумма страховых взносов по ОСАГО достаточно велика и составляет 27,6 млрд. руб. Но у них большое количество отказов – 4,8%. Сумма возмещения – 43,8 тыс. руб.

Достаточное большая сумма среднего уровня страховых возмещений у группы «Ренессанс-Страхование». Они выплачивают практически 53 тыс. руб. Но отказывают выплачивать компенсацию они 5,1% обратившихся.

Популярные статьи  Молдинг на двери автомобиля: как снять, установить, зачем нужен

При выборе страховой компании необходимо учитывать все эти данные. Только так можно будет подобрать лучшего страховщика, который при наступлении страхового случая обязательно выплатит полагающееся возмещение.

В какой страховой лучше покупать полис ОСАГО?

Анализ различных рейтингов позволяет понять, что в основу каждого из них ложится определенный источник данных. Для автовладельца оптимальным вариантом будет составление  комбинированного рейтинга, в котором можно объединить важные именно для себя параметры. Если этого делать не хочется, то можно подобрать страховую, которая входит на ТОПовых позициях в каждый из представленных рейтингов, а в антирейтинги не попадает.

Мы произвели такое исследование, в результате которого лидерами комбинированного рейтинга 2021 года по России для 2020 года стали:

  1. СОГАЗ.
  2. Ингосстрах.
  3. АльфаСтрахование.
  4. РЕСО-Гарантия.
  5. ВТБ Страхование.

Важно понимать, что ситуация, при которой Вашей страховой не оказалось в перечне лидеров  известных рейтингов, не является критической. Ведь отсутствие компании в ТОПе страховщиков отнюдь не является признаком ее неблагонадежности

В особенности это важно в случае, если Вы основываетесь на собственный позитивный опыт взаимоотношений с такой компанией. Вполне может быть, что Вашу компанию полностью устраивает число имеющихся клиентов, и она просто не подавала заявку на участие в рейтинговых исследованиях.

Опубликовано: 30-10-2017

Последнее обновление: 15-03-2021

Какие изменения ожидают в новом году?

В первую очередь, стоит сказать о таком параметре, как КВС (коэффициент возраст-стаж). Для начинающих водителей он будет значительно повышен, а вот для водителей-«старичков» КВС, наоборот, будет понижен.

А для иностранцев он останется прежним.

Также Указ затронул коэффициент территорий (КТ). Почти для всех регионов этот параметр будет снижен для автомобилей. А вот для тракторов, напротив, повысится.

Стоит сказать, что для Санкт-Петербурга КТ в 2022 году станет 1,64 (против 1,72 в прошлом году).

Коэффициент ОСАГО для физических лиц тоже ждут перемены – безлимитный полис, или мультидрайв, будет повышен с 1,94 до 2,32.

Тариф теперь разрешает определять любой период пользования >3 месяцев! (Ранее период пользования в обязательном порядке должен был быть кранец целому числу месяцев).

Уже с 1 апреля значения коэффициента бонус-малус будут изменены полностью!

Нижний показатель станет 0,46, а верхний 3,92. Для водителей-новичков будет присвоен КБМ 1,17, вместо привычного 1.

Помимо всего вышеперечисленного, изменятся верхние и нижние границы тарифов для всех категорий транспортных средств. Давайте подробно разберем, какие изменения ожидают всех водителей:

  • для автобусов, трамваев, троллейбусов коридор будет расширен до 4,9%
  • для водителей легковых автомобилей Центробанк утвердил расширение границ до 10%
  • а для других категорий транспортных средств, в том числе, и для такси будет проведено расширение до 30%

Кроме этого, ожидается рост стоимости запчастей на 10%, изменение средней премии на 4%, создание перестраховочного пула, а также отмена износа.

3 ИНГОССТРАХ

Популярная страховая компания на территории России, занимающаяся практически всем. В том числе и ОСАГО. Рейтинг надежности у фирмы – ruAAA, самый высокий из возможных. Радует, что Ингосстрах старается выплачивать ущерб без проволочек и проблем – уровень выплат держится на 48% и растет. Однако в последнее время несколько подросла доля отказов – до 7,66%. Впрочем, это немного и мало что говорит о негативном опыте с компанией. Практически всегда даже не нужно обращаться в суд, чтобы получить полное возмещение по понесенным в результате ДТП убыткам – иск на возмещение через суд подали всего 1,11% заявителей.

Плюс Ингосстраха в том, что он открыто предлагает дополнительные услуги и не прячет их в договоре. Все возможные «допы» проговариваются, и уже клиент решает, нужны ли они ему. Среди дополнительных пакетов есть весьма полезные. Например, ДСАГО – добровольное страхование, которое может покрыть разницу между начисленными выплатами и реальным ущербом. Но оформляется он вместе с КАСКО и не во всех регионах России. Для легковушек до 5 лет есть возможность купить дополнительный пакет услуг «Автозащита», который позволит не учитывать срок эксплуатации деталей при ремонте по страховому полису, компенсируя сниженные за износ выплаты. Кроме того, вместе с ОСАГО Ингосстрах часто предлагает услугу «Гарантия ТО», которая позволяет возместить цену обнаруженных в процессе техосмотра поломок. Но доступна она только для легковых автомобилей возрастом от года до 10 лет.

Рейтинг лучших страховых компании по ОСАГО

Чтобы проще было решить, предлагаем рейтинг лучших автостраховщиков, которые добросовестно несут свои обязательства перед владельцами. Получить выплаты несложно, покрывают расходы на ремонт полностью или в большей части, что зависит от суммы покрытия конкретного полиса.

АльфаСтрахование

Лучший страховщик ОСАГО на протяжении 3 лет подряд. Занимает первое место по отзывам пользователей и независимых экспертов. Имеет рейтинг надежности А++, предлагает доступную стоимость оформления полисов с хорошим покрытием. Есть много дополнительных услуг и страхования рисков, связанных с транспортным средством. Представительства находятся в 270 городах страны.

Ингосстрах

Этой компании принадлежит самая большая часть рынка благодаря хорошим скидкам для автовладельцев с безаварийным стажем вождения, что делает расходы на полис ОСАГО минимальными. Представительства есть в 220 регионах страны, оказывает все виды страхования, предлагает выгодные условия и имеет много положительных отзывов.

РЕСО-Гарантия

Отличается не скидками или бонусами за отсутствие аварий, а предлагает одну из самых минимальных базовых ставок, что делает итоговую цену полиса доступной. Есть офисы в более 1000 городов, заключены контракты с СТО для проведения оценки и ремонта автомобилей после аварий, что делает сотрудничество комфортным.

Ренессанс Страхование

По оценке экспертов обладает высоким уровнем надежности, они склоняются к позитивным прогнозам сотрудничества в большинстве случаев. Компания фигурирует на международной арене, контактирует с иностранными компаниями, что повышает надежность. При всех плюсах, предлагает еще и низкую цену на ОСАГО.

ВСК

Компания на рынке уже больше 25 лет, что гарантирует автовладельцам стабильность сотрудничества. Главный плюс — доступные тарифы для начинающих водителей, за отсутствие стажа не придется платить в 2-3 раза дороже. Есть хорошие скидки за возраст и безаварийную езду.

Росгосстрах

Имеет высокий рейтинг стабильности по международным оценкам качества работы автостраховщиков. Выходит практически в уровень с Ингосстрахом по доле на рынке, обладает самыми большими активами, имеет больше 1500 офисов по всей стране.

Согласие

Страховая компания предлагает доступную стоимость оформления ОСАГО, есть сеть представительств по всей России, договоры с СТО на проведение осмотра и ремонта, помощь на дороге. Есть ограничения для водителей в нетрезвом виде и скрывающихся с места аварии.

Тинькофф Страхование

Предлагает удаленное оформление и обслуживание полисов, что повышает комфорт при пользовании услугами страховой компании. Полностью все этапы сотрудничества осуществляются дистанционно, не требуют траты времени для посещения офисов.

Абсолют Страхование

Оценивается как очень надежный автостраховщик, с широкой сетью представительств и положительным прогнозом сотрудничества.

Zetta Страхование

Работают с физическими и юридическими лицами, можно оформить ОСАГО полностью удаленно. Начальная стоимость и базовые тарифы низкие, главным образом на итоговую сумму будет влиять коэффициент региона, стаж и возраст владельца.

Оцените статью
Добавить комментарии

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: