ТОП 15: страховые компании по КАСКО в Москве: рейтинг 2021 – 2022 года

Где дешевле купить ОСАГО?

Дешевое ОСАГО — миф или реальность? Реальность, но нужно понимать, за что вы платите. На цену страховки влияют следующие факторы:

• стаж, возраст родителя;
• география перемещений;
• участие в авариях;
• мощность мотора;
• сроки оформления полиса;
• страховая статистика.

Самая дешёвая страховка на автомобиль будет выгодной только при условии гарантии выплаты. По этой причине оформлять полис нужно в проверенных СК. Купить полис ОСАГО дешево онлайн можно в следующих компаниях (в скобках указана базовая ставка в рублях):

• Росгосстрах» (4118 р.);
• «СОГАЗ» (4118 р.);
• «РЕСО» (3604 р.);
• «Альфа» (3432 р.);
• «МАКС» (3432 р.);
• «Ингосстрах» (3432 р.).

Тарифный коридор устанавливает Центробанк, многие СК устанавливают максимальные ставки. Базовый тариф может быть разным для разных регионов, дешевле будет застраховать машину в страховой компании в столице, поскольку высококонкурентные условия работы побуждают организации искать максимально выгодные условия сотрудничества.

Чтобы снизить стоимость полиса:

• выберите компанию с минимальным базовым тарифом;
• используйте КБН за безаварийную езду;
• получайте скидку, оформляя два и более договора;
• поставьте автомобиль на учет в том регионе, где территориальный коэффициент минимальный.

На нашем сайте вы можете посчитать самый дешевой полис ОСАГО на онлайн-калькуляторе. Вводите базовые значения в поля калькулятора и смотрите расчеты.

2. Зетта Страхование

Рейтинг: 133

Уже шесть лет эта наследница швейцарского страхового общества Zurich, розничный бизнес которого был выкуплен компанией «Олма» и переименован в «Зетта Страхование», оперирует на российском рынке. Активна она большей частью в регионах – на Москву у «Зетты» приходится лишь чуть более трети взносов.

Интересно, что хотя «Зетта» получила на «Сравни.ру» второе место, на «Банки.ру» ситуация меняется: там «Зетта» на первом месте, а лидер нынешнего рейтинга «Тинькофф Страхование» – на втором. Отметим, что «Зетта» — давняя любимица «Банки.ру»: там она прочно сидит на первом месте уже четвертый год назад и сдавать позиции не собирается.

Сами страховщики своей репутацией довольны. По их словам, пользователи становятся еще более разборчивыми, гораздо более подкованными, и угодить им не так-то просто. Поэтому цель «Зетты» — вознести качество сервиса еще выше, на недосягаемую для конкурентов высоту.

Однако страховая компания не собирается раздавать деньги просто так. В начале этого года бдительные сотрудники «Зетты» разоблачили уже несколько мошеннических схем по отъему денег у компании, включая довольно крупную, где были задействованы сотрудники ГИБДД.

Советы как правильно выбрать страховую по КАСКО

Страховых компаний в России очень много и при поиске подходящей скорее всего будут встречаться выгодные предложения не самых известных фирм без отзывов или только с положительными. Но понять сразу действительно это надежный страховщик или мошенник, сложно. Поэтому рекомендуется использовать следующие советы как правильно выбрать КАСКО:

1. Изучайте рейтинги, составленные специалистами. Обновляются они ежегодно и публикуются на многих сервисах.
2. Проверьте, есть ли у компании лицензия на ведение страховой деятельности и не закончилась ли она.
3. Читайте оставленные отзывы других клиентов. Их можно найти не только на официальных сайтах страховщиков, но и на сторонних страницах. Но нужно учитывать, что чаще всего люди склонны писать отзывы находясь в гневе и чем больше компания, тем больше у нее довольных и недовольных покупателей. Кроме этого, часто отзывы пишутся на заказ, причем не только хорошие, но и плохие. Лучше всего доверять опыту друзей и товарищей, которые покупали КАСКО в том или ином учреждении именно в вашем городе.
4. Выбирайте ту страховую, у которой есть представительство в регионе вашего проживания, так как если предусмотренное в договоре событие все же случится, то придется неоднократно приезжать в офис для передачи документов, уточнения информации и получения материального ущерба. Еще от удаленности зависит время, за которое эксперт сможет прибыть на место ДТП. Чем дальше он будет находиться, тем дольше придется его ждать.

В идеале, лучше конечно доверить выбор страхового учреждения профессионалу – страховому брокеру. Но не каждый человек согласен оплачивать его услуги.

Помните, что полагаться только лишь на рейтинг не нужно, так как даже компания, находящаяся в ТОП списке на первом месте с присвоенной самой высокой оценкой по надежности может разочаровать. Многое зависит от менеджера и директора конкретного филиала. Поэтому перед подписанием страхового договора нужно подробно изучить каждый его пункт, а особенно то, что напечатано мелким шрифтом.

3. Абсолют Страхование

Рейтинг: 131

После ребрендинга в 2016 году, когда из пепла ИСК «Евро-полис» возникла «Абсолют Страхование», поменялось не только название компании, но еще и ее отношение к потребителям. В 2017-2018 гг. она получила множество наград за качество предоставляемых услуг. Судя по положению компании в рейтинге лучших поставщиков КАСКО в России 2020 года, награды эти – не пустой звук.

Специализируется «Абсолют Страхование» в основном на страховании от неприятных неожиданностей,

• следом идет страхование имущества юридических лиц,
• а на третьем месте находится автокаско – 13,7%.

Наибольшей популярностью «Абсолют» пользуется у москвичей и жителей области – их взносов в портфеле компании больше всего.

Рейтинг по финансовым показателям

Ниже приведен рейтинг страховых компаний по КАСКО по финансовым сборам в 2020 году (за 9 месяцев). При составлении таблицы мы руководствовались статистическими данными с сайта ЦБ

№	Название компании	Сборы (млн. руб.)
1	Ингосстрах	20 997
2	РЕСО-Гарантия	19 848
3	АльфаСтрахование	14 954
4	ВСК	13 737
5	Согласие	9 216
6	СОГАЗ	8 518
7	Ренессанс Страхование	8 340
8	Росгосстрах	7 211
9	Энергогарант	2 693
10	Югория	2 669

Десятка лидеров в сегменте страхования КАСКО выглядит следующим образом. Мы составили краткий обзор каждой компании. 

Ингосстрах

Открывает рейтинг страховых по КАСКО одна из старейших компаний этого рынка. Стоимость полиса в Ингосстрах дороже, чем у других страховщиков, однако этот минус компенсируется высоким уровнем сервиса и обязательностью выплат.

Компания предоставляет большие скидки по страхованию для водителей пенсионного возраста, родителям многодетных семей и автовладельцам со стажем вождения выше среднего.

РЕСО-Гарантия

Группа компаний основана в 1991 году. Уже на протяжении нескольких лет она занимает ведущую позицию на рынке поставщиков услуг по страхованию. Кроме того, РЕСО-Гарантия предоставляет возможность установки противоугонных устройств со скидками.

При наступлении страховых случаев компания направляет своих клиентов в надежные сервисные центры, в которых они получают качественное обслуживание.

АльфаСтрахование

Этот страховщик за последние годы значительно увеличил размер сборов по КАСКО, что позволило ему подняться на третью строчку рейтинга.

На сайте АльфаСтрахования потенциальный клиент может быстро рассчитать стоимость полиса. Для этого нужно указать данные автомобиля, ввести реквизиты документов и выбрать перечень рисков. После этого сумма полиса отобразится на экране.

ВСК

На четвертом месте в рейтинге страховых расположилась компания ВСК. Для клиентов она хороша тем, что предоставляет сразу несколько пакетов автострахования:

• «классика» – защита от максимального числа возможных рисков. В этом пакете предусмотрено неограниченное количество выплат в случае ущерба стеклянных элементов машины;
• «уверенный» – также предоставляет максимальную защиту, но стоит меньше предыдущего пакета и не имеет некоторых привилегий;
• «компакт» – этот тариф позволяет возместить убытки, если авто повреждено по вине другого водителя, либо оно украдено;
• «компакт+» – защита от полной поломки машины, повреждений в результате природных факторов и т.д.

Согласие

Крупная фирма, работающая в России более 20 лет. За это время «Согласие» собрало большую клиентскую базу и огромную сеть отделений. Сегодня оформить полис у этого страховщика можно более чем в 700 отделений, расположенных по всей стране.

СОГАЗ

Корпоративное страхование – основание направление деятельности «СОГАЗа». В этой сфере компания имеет высокую репутацию. Однако и для физлиц страховщик предоставляет полный пакет услуг. Выплаты по полису производятся в двух случаях: ущерб и угон. На стоимость договора влияет стаж вождения клиента, а также общее число людей, пользующихся автомобилем.

Ренессанс Страхование

По итогам года страховщик занял седьмую позицию, что стало неплохим для него показателем. В базовом пакете предусмотрена защита от следующих рисков:

• гибель ТС, угон, хищение;
• эвакуация автомобиля;
• ремонт в СТО;
• замена стекла без правок (не более одного раза за период действия договора);
• аварийный комиссар (если в ДТП 2 и более участников).

По желанию, пользователь может сократить или увеличить этот список. Правда, и стоимость поменяется.

Росгосстрах

В сравнении с 2019 годом, «Росгосстрах» опустился с 6 на 8 позицию по объему сборов. Страховщик разделяет предложения для двух категорий клиентов: новички и опытные автовладельцы.

Энергогарант

Хорошая и надежная компания, собравшая за минувший год более 2.5 миллиарда рублей. К ее преимуществам пользователи относят:

• возможность вписать в полис более одного водителя;
• бесплатный приезд эвакуатора;
• оформление страховки в рассрочку (по просьбе клиента).

«Энергогарант» строго выполняет свои обязательства, характеризуется низким процентом отказов.

Югория

Завершает рейтинг страховых по каско в 2020 году компания «Югория», предоставляющая широкий спектр услуг. При оформлении КАСКО у этого страховщика, пользователь получает ряд преимуществ:

• разнообразие страховых программ;
• оформление рассрочки;
• скидки для постоянных клиентов;
• круглосуточная поддержка;
• возможность обращения без справок по некоторым программам.

Что учитывается при составлении рейтингов

Рейтинг страхового учреждения – это показатель, благодаря которому люди могут примерно оценить, надежна ли конкретная компания. Его присвоение может проводиться только специализированным оценщиком, после завершения подробной проверки страховой организации.

Первое, на чей рейтинг нужно обратить внимание – известное рейтинговое агентство RAEX (его еще называют ЭКСПЕРТ РА). Составляя ТОП список страховщиков он учитывает финансовое положение учреждения, его общий рейтинг и то, на сколько эффективно оно управляет инвестиционными рисками

Многие крупные сайты создают публикации на основе именно его вынесенной оценки.

Комплексный рейтинг страховщиков автовладельцам нужен для того, чтобы было легче определиться с надежной компанией, которая в случае чего без проблем предоставит средства на ремонтные работы в должном размере. Видя этот список, человек сразу сможет определить куда стоит обращаться.

Справка! На самом деле составляется не только официальный рейтинг. Есть еще и народный. Желательно для выбора просматривать все списки, имеющиеся в доступе. Так получится выделить именно ту компанию, которая в нескольких рейтингах находится на первом месте или ближе всего к нему. 

Параметры при составлении рейтинга могут использоваться совершенно разные, а какие именно, решает тот, кто и составляет этот перечень. При формировании общего рейтинга применяются статистические данные, позаимствованные и в учреждениях, и у самих пользователей страхового продукта.

Справка! Ещё важную роль играет мнение экспертных бюро и число проведенных разбирательств в судебном органе. Второе показывает вероятность встречи в суде для получения полной суммы ущерба. Но нужно учитывать еще что на процент направивших заявления в суд влияет и величина купивших в этой страховой компании полисы. Чем больше раз продано КАСКО, тем больше вероятность, что одну из сторон что-то не устроит, и не подаст исковое заявление.

Приведем пример обращений в суд в процентах:

«Альфа-страхование» — 0,50%

«Ренессанс страхование» — 0,32%

«Абсолют страхование» — 0,28%

Справка! У некоторых учреждений, предоставляющих гражданам страховые услуги, может вообще отсутствовать рейтинг. Причин у этого может быть несколько:

1. Нет денежных средств на оплату услуги рейтингового агентства.
2. Невысокие показатели в сфере страхования, которые они не хотят разглашать.
3. Нет необходимости получать рейтинг, так как они работают в узкой направленности экономики.

«Ингосстрах»

Эта известная отечественная фирма, отличающаяся наличием широкой клиентской базы. Многие авто любители тепло отзываются о ней, так как она предоставляет массу приятных бонусов для своих клиентов. Компания стабильно входит в десятку лучших страховщиков по результатам разных оценщиков. КАСКО можно оформить без посещения офиса страховщика. Для этого можно воспользоваться онлайн-ресурсом. При этом рассчитать стоимость страховки можно, задействовав специальный калькулятор. Сумма страховки будет зависеть от стажа вождения, региона, числа водителей, вида транспорта. Компания сможет возместить ущерб при полном уничтожении ТС в результате ДТП, угоне и других сложных случаях.

«Росгосстрах»

Это одна из самых старых отечественных компаний. Полис КАСКО оформляется в интернете, через независимых агентов или в офисе компании. Здесь можно застраховать не только авто, но и здоровье или имущество. При расчете стоимости полиса будет учтена безаварийный срок езды водителем. За каждый год управления транспортом без участия в ДТП водитель может получить скидку 5%, что за 10 лет безупречного водительского стажа сделает доступным приобретение страховки за половину стоимости. Круглосуточная поддержка клиентов позволяет избежать массы финансовых рисков и убытков. Длительный стаж работы компании свидетельствует о ее надежности, поэтому многие автомобилисты отдают предпочтение именно ей.

АИГ

Страховая компания «АИГ» является надежным партнером для многих водителей уже на протяжении 20 лет. Среди основных направлений её работы является страхование автомобилей ОСАГО и КАСКО, а также имущества частных лиц и коммерческих организаций.

AIG

«АИГ» можно назвать международной компанией, поскольку она имеет представительство в 160 странах мира, а её клиентами являются более 70 миллионов человек.

Клиенты отмечают выгодность страхового пакета, хорошую денежную компенсацию при наступлении страхового случая, а также возможность обратиться в любое представительство не только в РФ.

Рейтинг страховых компаний по надежности по КАСКО

В списке страховых компаний с самым высоким процентом выплат по КАСКО по версии «Эксперт РА» оказались:

• Ингосстрах;
• Транснефть;
• ВТБ Страхование;
• Альянс;
• АльфаСтрахование;
• ВСК;
• Ренессанс Страхование;
• Уралсиб;
• Энергогарант.

По данным экспертов «Федерального центра поддержки страхователей», использующих данные официальной статистики, представленной Центробанком России, МВД и другими государственными ведомствами, рейтинг самых надежных компаний выглядит следующим образом:

• Росгосстрах;
• РЕСО-Гарантия;
• Ингосстрах;
• ВСК;
• АльфаСтрахование;
• Согласие;
• Эргорусь;
• Уралсиб;
• СОГАЗ.

Рейтинг надежности по версии «Национального рейтингового агентства» представлен следующим страховыми организациями:

• Росгосстрах;
• РЕСО-Гарантия;
• СОГАЗ;
• Электрогарант;
• Бин Страхование;
• Югория.

В зависимости от методики, применяемой при расчете рейтинга той или иной страховой организации, изменяется ее место в ТОПе, сформированном рейтинговым агентством. Выбирая страховщика для приобретения полиса КАСКО, стоит ознакомиться с рейтингами, представленными разными организациями, и выбрать ту, которая присутствует в каждом из них, а также характеризуется положительными отзывами клиентов.

К таким компаниям относятся:

Ингосстрах

Компания ведет свою деятельность с 1947 года, на протяжении последних 11 лет стабильно входит в первую десятку самых надежных страховых компаний, оказывает полный спектр услуг страхования и выполняет свои обязательства даже при возникновении страховых случаев, требующих выплаты огромного количества денежных средств.

СОГАЗ

Компания основана в 1993 году и является дочерней компанией одного из крупнейших российских монополистов – «Газпрома». Имеет несколько подразделений, каждое из которых специализируется на определенном виде страхования.

РЕСО-Гарантия

Компания создана в 1991 году и на сегодняшний день насчитывает около 800 филиалов во всех регионах страны. По итогам 2015 года заняла третье место по объемам собранной страховой премии.

ВСК

Компания функционирует с 1992 года. В настоящее время оказывает услуги более чем по 100 видам страхования. Впервые рейтинг А++ (Исключительно высокий уровень надежности) от агентства «Эксперт РА» получила в 2002 году и с тех пор регулярно его подтверждала.

Росгосстрах

Компания создана в 1992 году, в настоящее время является наиболее масштабной страховой организацией в России. По оценкам рейтинговых агентств «Эксперт РА» и «Национальное рейтинговое агентство», компания имеет высшие рейтинги надежности (А++ и ААА).

Проанализировав рейтинги, присвоенные выбранной страховой компании ведущими рейтинговыми агентствами страны, можно сделать вывод о том, насколько целесообразно заключение страхового договора именно с этой организацией. Кроме того, предварительный анализ позволит выяснить, какова вероятность того, что при наступлении страхового случая причитающаяся компенсация будет выплачена страхователю в полном объеме.

1 АльфаСтрахование

Одна из самых выгодных и удобных страховых компаний ОСАГО в нашем рейтинге. Более 20 лет с попеременным успехом борется за лидерство на рынке страхования и не выходит из ТОП-10 последние несколько лет. В 2021 году агентство Эксперт РА поставило организации оценку ruAAA, подтверждая стабильный финансовый рост и высокую надежность. «АльфаСтрахование» может похвастаться и отличными отзывами — клиенты считают фирму одной из лучших на российском рынке.

Уровень выплат приемлемый — компания обеспечивает возмещение в размере 53,2%. Доля отказов минимальна — всего 0,13% от всех заявок на компенсацию ущерба. Кроме того предложения от «АльфаСтрахования» нередко оказываются самыми выгодными и приобрести полис удастся за небольшие деньги. Однако многие жалуются, что оформить ОСАГО онлайн не так-то просто: сервис часто выдает ошибки, неправильно рассчитывает КБМ или не позволяет внести изменения в уже действующий документ.

Внимание! Представленная выше информация не является руководством к покупке. За любой консультацией следует обращаться к специалистам!

5 способов сделать полис КАСКО дешевле

5 способов удешевить стоимость КАСКО

Купить КАСКО дешево заинтересован каждый автовладелец, которому понадобилось оформить данный тип страховки. Переплачивать никто не хочет, а цены на этот вид полисов нельзя назвать низкими.

Однозначного ответа на вопрос, сколько стоит самая дешевая страховка КАСКО не существует. На цену полиса влияет множество факторов:

• Стоимость автомобиля и его год выпуска. На машины с пробегом обычно обходится дешевле, чем на новые. Но приобрести КАСКО на машину старше 7-10 лет обычно не получится.
• Марка, модель авто. Полис КАСКО по низкой стоимости доступен, если конкретная модель отличается доступностью запчастей, недорогим ремонтом и т. д. Наоборот, для редких или просто дорогих в ремонте автомобилей страховка будет стоить дороже.
• Опыт управления авто. Низкий тариф КАСКО получит водитель уже имеющий стаж вождения в несколько лет, а новичкам придется заплатить больше.
• Место регистрации автовладельца. Для жителей регионов обычно стоимость полиса ниже, чем для тех, кто живет в Москве и других крупнейших городах страны. Поток машин в небольших городах меньше и вероятность аварии ниже, а значит и страховщик услуги может предложить дешевле.

1. Франшиза

Один из самых простых инструментов, предусматривающий оформление КАСКО дешево. В рамках программы клиент берет на себя часть расходов на восстановления авто при наступлении страхового случая. За счет этого можно сэкономить до 70% от первоначальной стоимости авто. Франшиза может фиксироваться в виде процента или фиксированной суммы.

2. Безаварийное вождение

Полис КАСКО со скидкой до 10-20%, а иногда и до 50% могут оформить водители, которые регулярно страхуют авто и не допускают ДТП.

3. Дистанционное оформление

При оформлении полиса через интернет у страховой компании существенно сокращаются расходы на зарплату сотрудникам, выплаты вознаграждения агентам. За счет этого клиенту может быть предложена более выгодная цена на услуги.

4. Самостоятельный выбор опций и страховых случаев

Некоторым владельцам авто достаточно оформить защиту только на случай определенных ситуаций (например, угона или повреждения). Остальные риски они готовы брать на себя. Подобрать оптимальный вариант полиса поможет калькулятор стоимости КАСКО на сайте страховщика.

5. Телематика

Установка мониторингового устройства позволяет подтвердить аккуратное управление авто даже при небольшом стаже и получить скидку на полис.

Какую роль играет финансовое положение страховой компании на рынке

Как показывает практика, достаточно важную. Исследуются ключевые возможности СК, благодаря которым она в состоянии конкурировать с другими представителями страховых услуг:

• Величина КАСКО-капитала
• Соотношение активов и страховых обязательств компании. В идеале вторые не должны преобладать над первыми.
• Наличие солидных партнеров на отечественном и иностранном рынке.
• Наличие инвестиций за счет свободных активов для получения дополнительной прибыли.
• Обоснованность тарифной политики

По этим причинам не лишним будет проверить рейтинги страховых компаний непосредственно перед принятием решения, где вы собираетесь оформлять страховой полис. Это обусловлено довольно стремительными переменами, которые могут происходить на финансовых рынках. Следовательно, под их действиями могут меняться и возможности компаний.

Каким образом оценивается рейтинг страховых компаний по надежности КАСКО

Для обозначения того или иного состояния страховой компании на рынке финансовых услуг используется набор условных обозначений, являющихся общепринятыми в данной области. Используются первые четыре буквы латинского алфавита, порядок следования букв отражает снижение значимости компании («+» или самое высокое «++») и позиций в рейтинге.

Несмотря на то, что рейтинги обычно отражают экономические позиции СК с рациональной точки зрения, не стоит слепо следовать велению столбиков цифр. Вполне возможно, что лидирующая компания обладает завышенным коэффициентов отказов, а те, кто оказался несколькими строками ниже, способны предложить своим клиентам более выгодные варианты страховки.

Также не стоит сразу относиться предвзято к тем компаниям, которые, по каким-то причинам, не вошли в ТОП. Это может быть, конечно, и финансовая нестабильность. А может оказаться так, что компания слишком молода для того, чтобы попасть в серьезные рейтинги и тягаться с более опытными конкурентами.

Рейтинг страховщиков

Рейтинг в основном присваивается специальными оценочными компаниями, лидером среди которых в России считается «Эксперт РА». Свое суждение и оценочное мнение эксперт может озвучит только после тщательной проверки и аналитического анализа деятельности страховой компании. Многие могут задаться вопросом о том, какое значение рейтинг страховика имеет для рядового автовладельца. На самом деле он показывает процент вероятности получения денежного возмещения при наступлении страхового случая.

ВНИМАНИЕ !!! Народный рейтинг формируется на основании гибких условий и низкой стоимости полиса, но он не всегда бывает полезен при участии в ДТП, поэтому экспертная оценка, если и не считается самой точной, но ее следует обязательно учитывать при оформлении страховки

Структура рейтинга

Рейтинг надежных страховых компаний производится на основании оценок рейтингового агентства «Эксперт РА». Агентства производят оценку надежности финансовых показателей, анализируют отчетность страховщиков о собранных премиях из официальных данных.

Во многом рейтинг по каско отражает ситуацию и в обязательном страховании ОСАГО, к примеру, каско в Ингосстрахе как продукт отличный, так и ОСАГО на очень высоком уровне. Что касается народного рейтинга и рейтинга по страховым выплатам, то они изначально необъективны.

Также учитываются следующие параметры:

• Сумма выплат
• Оперативность выплат, выдачи направлений на ремонт
• Охват СТОА: количество сервисных центров
• Стоимость страхового покрытия, размеры страховых премий, франшизы
• Условия страхования, наличие различных бонусов и «плюшек» для водителей
• Финансовые показатели деятельности предприятия: капитал, его оборотность и маневренность, а также другие показатели, которые можно извлечь из публичной финансовой отчетности

В рейтинге вы найдете самые лучшие страховые компании по КАСКО

АльфаСтрахование

«АльфаСтрахование» является одной из наиболее крупных компаний России. Она уверенно замыкает данный рейтинг лучших фирм 2019 года.

АльфаСтрахование

Страхователи отмечают, что выбирают компанию в силу универсальности её портфеля услуг. Кроме того, водители, попавшие в ДТП, указывают, что оценка наступления страхового случая производится объективно, а сумма выплачивается в полном объеме, достаточном для устранения полученных дефектов автомобиля.

«АльфаСтрахование» насчитывает 270 филиалов по всей территории РФ, а её клиентами являются более 24 миллионов физических и юридических лиц.

Стоит ли доверять

Рейтинги составляются людьми, поэтому человеческий фактор и субъективные факторы влияют на его достоверность.

Если эти факторы присутствуют, можно оценить другие критерии, например, удобство расположения офиса, соотношение цена-качество, низкие цены на ремонт после ДТП и т.д.

Некоторые дилеры уговаривают оформить КАСКО стразу при покупке автомобиля, но поспешность может навредить. Рекомендуется потратить время на изучение страховых компаний. Можно связаться с брокером или позвонить в компанию.

Если в поисковике набрать «Калькулятор КАСКО», появятся предложения самых известных страховщиков с большим рейтингом.

Важно обратить внимание на следующие показатели:

• время работы на рынке, известность среди потребителей;
• рейтинг надежности и по выплатам;
• отзывы водителей;
• доступность информации об условиях страхования;
• количество страховых программ;
• доброжелательность, готовность помочь;
• возможность рассчитать цену КАСКО на сайте до подписания договора или без обращения в компанию.

Добросовестная страховая компания не станет давить на человека, заставляя подписать договор. Профессионал поможет принять взвешенное, обдуманное решение. А рейтинг поспособствует в первичном выборе страховой компании.

Что дешевле: КАСКО или ОСАГО на автомобиль?

Нередко начинающие автовладельцы задаются вопросом, что дешевле КАСКО или ОСАГО на автомобиль. Необходимо понимать, что он не совсем корректен. Это 2 совершенно разных вида страхования.

ОСАГО – страхование ответственности автовладельца на случай причинения вреда другим машинам или людям. Это обязательный вид страхования. Без полиса ОСАГО выезжать на российские дороги запрещено ПДД, а нарушителям грозит штраф.

КАСКО – страхование добровольное. По нему страхуется именно автомобиль конкретного человека на случай угона, повреждения и других ситуаций. Отсутствие полиса КАСКО не мешает ездить по дорогам России, а за его отсутствие к административной ответственности не привлекают. Но довольно часто при получении автокредита банки требуют застраховать кредитный автомобиль именно по программе КАСКО.

КАСКО всегда обойдется дороже ОСАГО по следующим причинам

• Разные суммы покрытия. По ОСАГО выплаты со стороны страховщика не превышают 400 тыс. р. за вред, нанесенный имуществу и 500 тыс. р. – за вред жизни или здоровью, а по КАСКО сумма покрытия напрямую зависит от цены авто и может достигать нескольких миллионов.
• Различные страховые случаи. Выплаты по ОСАГО предусмотрены только при ДТП, а по КАСКО их можно получить также в случае кражи, различных бедствий и других неприятных происшествиях.
• Разные подходы к регулированию цен. Стоимость полисов ОСАГО регулируется на уровне государства, а страховка новой или БУ машины по КАСКО осуществляется полностью по свободным рыночным ценам.

Процедура возврата денежных средств

Перед обращением в страховую контору, где виновный в ДТП оформлял ОСАГО, следует выполнить следующие действия:

1. предоставить транспортное средство на осмотр не только страховщику КАСКО, но и в страховую, где был оформлен полис ОСАГО виновника в аварийном случае;
2. подготовить копии документов;
3. написать заявление на возврат средств, потраченных на оплату франшизы.

Если технический осмотр состояния авто в страховой фирме виновного водителя не был осуществлен, волноваться не стоит. В такой ситуации повреждения будут оценены на основании представленных бумаг, в частности, акта оценки от страховой пострадавшего автовладельца. При этом некоторые страховщики отказывают в приеме заявления, полагая что, отсутствие проверки выступает законным основанием для этого. На самом деле такой отказ неправомерен.

Важно уточнить, что весь процесс по возврату франшизы рекомендовано осуществлять до момента предъявления претензии от страховщика КАСКО, конторе, оформлявшей ОСАГО виновника. В ином случае размер возмещения будет установлен с учетом износа деталей и элементов автомобиля

Соответственно с процедурой тянуть не стоит.

Как написать заявление на возврат денежной суммы

Стандартное заявление на возврат франшизы по КАСКО должно содержать следующие сведения:

• шапка бланка — название страховой конторы, Ф.И.О. руководителя, сведения о заявителе — Ф.И.О., данные паспорта, адрес, контактные телефонный номер;
• сведения об участниках ДТП – Ф.И.О. потерпевшего и виновного, марки машин, регистрационные номера;
• описание произошедшего ДТП – дата случившегося, место, обстоятельства в подробном изложении;
• требование о возмещении франшизы с указанием точной суммы и перечня произведенных ремонтных работ;
• указание компенсации, выплаченной по КАСКО;
• просьба о выплате обозначенной суммы посредством наличных либо перевода на счет в финансовой организации (указать реквизиты);
• перечень сопутствующих документов;
• подпись и расшифровка автовладельца, составившего заявление;
• дата подачи.

Здесь же проставляется подпись сотрудника, принявшего документ, его должность и дата приема заявления.

Образец заявления можно получить в страховой конторе в момент обращения. Заполнить бланк допускается на месте.

Документы

Пакет документов, требуемых для возврата франшизы, являет собой стандартный набор. В него входят копии следующих бумаг:

1. паспорт автовладельца, подающего заявление;
2. копию полиса КАСКО;
3. документ, подтверждающий регистрацию авто;
4. ПТС;
5. справка из ГИБДД с описанием обстоятельств ДТП;
6. протокол происшествия;
7. постановление о нарушении и возбуждении дела административного либо уголовного характера;
8. фотоматериалы, фиксирующие факт осмотра автомобиля;
9. заключение по результатам независимой экспертизы, проведенной для оценки повреждений и выявления суммы убытка;
10. платежный документ об оплате суммы франшизы;
11. акт о проведении ремонтных работ;
12. реквизиты личного счета для перевода суммы.

Перед подачей заявления рекомендовано сделать несколько копий каждого документа и заверить их в органах ГИБДД.

Следует предварительно ознакомиться с перечнем бумаг, требуемых к предоставлению. Некоторые страховщики могут проигнорировать запрос, обосновав это отсутствием какой-либо документа.

Для чего нужен рейтинг страховых компаний

Страхование – это способ защиты человека от любых рисков, выраженный в возмещении убытков при их возникновении. Граждане, желающие застраховать себя или имущество, оплачивают страховой взнос, а взамен получают страховой полис – документ, подтверждающий факт страхования.

При возникновении страхового случая застрахованное лицо получает денежную сумму, которая полностью или частично покрывает ущерб. Поскольку страхователей достаточное количество, то происходит перераспределение средств, то есть за счёт тех, у кого ничего не случилось выплачивается страховка тем, кто попал в беду.

Страхование можно условно разделить на личностное и имущественное. В первом случае страхуется здоровье и жизнь человека, во втором – его имущество. Если вы решили застраховать что-либо, то перед вами так или иначе возникнет проблема выбора страховщика.

В настоящее время в России зарегистрировано более двухсот страховых компаний, сами понимаете, выбор среди них сделать нелегко. Борьба за клиентов идёт нешуточная. Каждый страховщик старается привлечь граждан бонусами, акциями, заманчивыми условиями. Чтобы заявить о себе, используется реклама в СМИ, на радио и телевидении, в интернете. Особенно много средств тратят на рекламу страховые компании Москвы, Санкт-Петербурга и других крупных городов страны.

Благодаря рекламным кампаниям приток посетителей в офисы страховщиков увеличивается, их рейтинг повышается. Но насколько этот показатель отображает реальный уровень добросовестности и надёжности компаний?

К сожалению, универсальной оценки страховщиков не существует, их рейтинг зависит в первую очередь от репутации организации. Например, как только появилось обязательное страхование ОСАГО, автовладельцы стали искать самые лучшие условия и низкие цены. Но многие из них в итоге столкнулись с недобросовестностью и обманом, поэтому сейчас в приоритете получение услуг высокого качества.

Именно для этих целей и составляются рейтинги благонадёжности страховых компаний, основанные на официальных данных и отзывах реальных клиентов. Они ощутимо упрощают возможность выбора среди множества организаций, позволяют оценить репутацию и финансовое положение каждой из них.

Рейтинг – это оценка важности компании по количественным и качественным характеристикам среди ей подобных. Существуют независимые рейтинговые агентства, которые беспристрастно оценивают деятельность организаций исходя из официальной информации

А бывают и «народные», основанные на отзывах клиентов. Правда, в этом случае о беспристрастии говорить нельзя, скорее здесь главенствует эмоциональная составляющая, тем более что недовольных пользователей всегда значительно больше, чем тех, кого всё устроило. Поэтому к «народным» рейтингам нужно относиться избирательно.

Если страховая компания постоянно находится в лидирующих списках, то есть в ТОПе, то ей можно доверять – вряд ли она разорится в ближайшее время.